你不需要天賦異稟,只要懂得如何解決自己的問題,就能財務自由。
J.D. Roth不是金融專業人士,只是一個普通人。
畢業後找不到工作,他只好去親戚開的紙盒公司上班。拜訪客戶、提案,每天擔心業績能不能達標。
他討厭這份工作,但又別無選擇,因為他超愛買東西。
現金不夠?就掏出信用卡來刷。車子、奢侈品,什麼都刷,越陷越深。每年收入 5 萬美元,欠債高達 3 萬 5。
有天,他一時衝動,買了一間農莊,終於意識到自己把錢花光了。
更慘的是,支票再度跳票了,也錯過了信用卡的繳款截止期限。
幾年後,JD 透過寫作還清所有債務,並達到財務自由。
他是怎麼做到的?
▋面對債務
他決定負起責任,好好管理自己的財務。
在讀了一本本個人理財的書後,他發現:很少有人能很快致富,但幾乎任何人,都可以用一些簡單的規則,慢慢致富。
JD 透過書中的方法,很快還清了債務。譬如建立預算、準備緊急預備金、優先還清高利率的債務等。
▋什麼是Financial Independence(財務自由)
是指不用為了錢工作,而錢完全夠用的狀態。
財務自由跟你幾歲、或有多少錢無關。如果能賺到足夠日常開銷的錢,你就已經財務自由了。
▋FI 其實是一個光譜
JD 發現,很多人對於財務自由的看法都一翻兩瞪眼,好像一定要存到某個金額才能達標。
他分析,財務自由更像是一道光譜,分為 7 個階段:
1:依賴(Dependence):依賴父母、或貸款支付支出
2:償付能力(Solvency):能夠支付自己的支出
3:穩定性(Stability):有緊急預備金,開始有儲蓄、累積資產
4:代理(Agency):有 FU Money,指如果想要,可以不工作一段時間,儲蓄足以維持日常開銷
5:安全性(Security):擁有足夠的被動收入,支付基本生活開銷
6:獨立(Independence):擁有足夠的被動收入,維持目前的生活水平
7:豐富(Abundance):資金足夠支撐任何夢想
而他所做的,不是一下子就給出「你要多少錢才能達到財富自由?」、「預計在什麼時候達到?」等答案。
而是一步一步的往光譜的右邊前進。
▋慢慢變有錢
「幫助其他有一樣困擾的人吧!」,他成立網站《Get Rich Slowly》,分享自己是怎麼做到的。
他的文章主題都非常淺白、實用,包括「什麼是複利?」、「這些是我讀過的理財書籍」、「哪家銀行最適合存錢?」。
這些內容吸引了大量深陷債務困擾的美國人閱讀,協助他們度過財務危機。許多人都寫信給他表示感謝。
▋辭職
網站的收入漸漸追上了他在紙盒公司的薪水,於是他離職,成為專職部落客。
「一個人可以靠寫作養活自己,這是我從來沒想過的事」,JD 回憶。
▋金融風暴
時間快轉到 2008 年,這時網站已經累積數萬名讀者,收入也大幅增加。
他更加投入,甚至一周 7 天都在工作,長久的工作壓力讓他感到沮喪,也開始厭倦。
當年的金融風暴,讓 JD 擔心網站的價值已經來到最高點,認為再不脫手就賣不掉了。
同時,他也陷入創作者的焦慮:沒有信心能夠持續產出高品質的內容。
壞事總是接踵而來,有天 JD 接到消息,得知他最好的朋友自殺了。
「忽然間,部落格什麼的一點都不重要了」,他形容。
他將網站賣出,實現了財務自由,也終於有時間修復筋疲力盡的自己。
▋保持彈性
賣出去的股票可以買回來,賣掉的公司?當然也可以。
生涯發展不是線性的。兜轉一圈後,你當然可以回來做最喜歡的事情。
雖然實現了財務自由,環遊世界、陪伴家人,但過沒多久就膩了,他想要繼續做自己熱愛的事情:寫作。
JD 回到《Get Rich Slowly》,只是這次是幫人打工,擔任寫手、持續創作。
幾年後,更乾脆直接將網站買回來,將它改版、提供更豐富的內容。
直到今天,JD 仍持續經營《Get Rich Slowly》,但這次他懂得找夥伴和寫手分擔,讓自己可以繼續掌舵,但不用再事事都靠自己硬幹。
工時與壓力降低了,讓他有餘裕寫書,進一步提高收入和成就感。
JD 做對了哪些事情?
▋找到問題
JD 曾透過商業模式圖,觀察到自己的人生為何「卡住了」。
原來是關鍵資源(他擁有的)和關鍵活動(他做的事)並不相符。
他熱衷自我成長和寫作,而本來的業務工作雖然可以糊口,卻無法發揮長處。
長久累積的壓力和無力感,只好透過購物找出口,形成惡性循環。
▋抓自己的癢
「抓自己的癢」(Scratch your own itch),Jason Fried(知名軟體公司 37signals 的創辦人)曾在著作《Rework》中說。
JD 著手為自己解決了財務危機,也順便幫到了有同樣困擾的人。
創業者先幫自己解決問題,就能找到跟你有一樣需求的客戶。
▋理想工作是試出來的
沒有任何財務背景,JD 透過一本本書,教會自己各種理財知識。
他自我學習,把筆記和實踐過程整理上網,和大家分享。在過程中,一步一步把自己變成專家。
意外創造了一份適合自己天性的全職工作。
時代在變、科技會變,但有些技能無論放到哪都不會退流行。
部落格致富在現在也許太稀有,但發現問題、採取行動、不斷驗證的本事,仍然是實現目標的關鍵。